Cómo trabajar este curso con tu asistente de IA
- Abre una conversación nueva en el asistente de IA que utilices. No necesitas conectar una cuenta de trading.
- Copia el prompt de cada módulo. Ya incluye un caso ficticio para empezar. Para usar tus propios datos, sustituye el caso por una fuente pública fechada o un documento anonimizado.
- Ejecuta y conserva la respuesta. Si tu herramienta admite archivos, puedes adjuntar un CSV o documento; si no, pega la tabla como texto. Para una gráfica, entrega los datos y pide ejes, unidades y supuestos.
- Comprueba el resultado con los valores de control y las gráficas del curso. Una captura puede ayudar a describir, pero una tabla permite comprobar cifras exactas.
- Pide una corrección concreta y repite la tarea. Que la IA se revise a sí misma no sustituye tu comprobación.
Los botones copian instrucciones. La respuesta se obtiene al pegarlas en tu asistente; esta página no consulta automáticamente un modelo de IA. No compartas credenciales ni datos personales.
Organiza con IA objetivo, plazo y liquidez
Resuélvelo con IA · Paso a paso
- Qué darle a la IA. Caso ficticio: objetivo A requiere dinero dentro de 3 años y objetivo B dentro de 15. No se aporta patrimonio, producto ni tolerancia personal al riesgo.
- Qué pedirle. Crea dos fichas de investigación con objetivo, horizonte, necesidad de liquidez, datos pendientes y preguntas. No recomiendes una cartera ni supongas una rentabilidad.
- Qué comprobar tú. La IA debe diferenciar plazos y necesidades, sin inventar una asignación de activos o afirmar que 15 años garantiza recuperación.
Prompt listo para ejecutar
Ver el resultado esperado y cómo corregirlo
Control independiente: La IA debe diferenciar plazos y necesidades, sin inventar una asignación de activos o afirmar que 15 años garantiza recuperación.
Estos valores son una solución didáctica calculada con el caso; no son una respuesta real obtenida de un modelo.
Petición de seguimiento: Identifica qué preguntas de las fichas requieren juicio personal y cuáles pueden responderse con documentos de un producto.
Tu ejercicio con IA: ejecuta el prompt, compara la respuesta con el control y envía la petición de seguimiento. Anota un dato correcto, una omisión o límite y cómo cambia la respuesta. Si no detectas un error, comprueba dos afirmaciones de todos modos.
Conceptos para comprobar lo que responde la IA
“Invertir a largo plazo” no significa que cualquier activo vaya a recuperarse ni que puedas ignorar el riesgo. El punto de partida es el propósito del dinero: cuándo lo necesitarás, qué pérdida temporal podrías soportar y qué parte debe permanecer disponible. La CNMV recomienda definir objetivo, plazo y riesgo asumible antes de elegir productos.
Trabajaremos con una cartera ficticia de 10.000 € y un horizonte ilustrativo de 15 años. No elegiremos un producto concreto ni supondremos que el mercado entregará una rentabilidad fija. La IA servirá para ordenar documentos y someter una tesis a preguntas difíciles.
Ficha de partida
- Objetivo: escribe para qué se reservaría el dinero y la fecha aproximada de uso.
- Liquidez: separa lo que podrías necesitar antes de esa fecha.
- Riesgo: anota qué caída en euros te haría replantear el plan y por qué.
- Producto: identifica activos subyacentes, costes, divisa y condiciones de venta.
- Revisión: fija qué datos observarás y cada cuánto, sin reaccionar a cada titular.
Ejercicio (1 minuto). Escribe dos objetivos distintos, por ejemplo un gasto en tres años y otro en quince. ¿Por qué no deberían evaluarse con la misma necesidad de liquidez?
Extrae con IA los datos que apoyan o debilitan una tesis
Resuélvelo con IA · Paso a paso
- Qué darle a la IA. Empresa ficticia Río Azul: ingresos 100→110; flujo operativo 18→11; deuda 30→45. Mismas unidades y dos periodos comparables. No se explica la causa de los cambios.
- Qué pedirle. Crea una tabla con variación absoluta y porcentual, hecho, interpretación posible y dato necesario para verificarla. Formula una tesis provisional y condiciones que la invalidarían.
- Qué comprobar tú. Variaciones: +10 %, −38,89 % y +50 %. Las causas deben ser hipótesis; no están en los datos.
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Control independiente: Variaciones: +10 %, −38,89 % y +50 %. Las causas deben ser hipótesis; no están en los datos.
Estos valores son una solución didáctica calculada con el caso; no son una respuesta real obtenida de un modelo.
Petición de seguimiento: Busca un argumento contrario a tu tesis usando los mismos datos. No inventes noticias, ratios de valoración ni beneficios futuros.
Tu ejercicio con IA: ejecuta el prompt, compara la respuesta con el control y envía la petición de seguimiento. Anota un dato correcto, una omisión o límite y cómo cambia la respuesta. Si no detectas un error, comprueba dos afirmaciones de todos modos.
Conceptos para comprobar lo que responde la IA
Una tesis de largo plazo no es “esta acción subirá”. Es una explicación de qué tendría que ocurrir para que una empresa, un fondo o una cartera cumpla tu objetivo, qué datos apoyan la idea y qué resultados la invalidarían. Para una empresa, empieza por cuentas auditadas, flujo de caja, deuda y riesgos publicados. Para un fondo, lee folleto, política de inversión, composición y documento de costes.
Imagina la empresa ficticia Río Azul. Sus ingresos crecieron del 100 al 110 en un año, pero el flujo de caja operativo cayó del 18 al 11 y la deuda subió del 30 al 45. “Ventas +10 %” es cierto, pero insuficiente. La pregunta útil es por qué el efectivo y la deuda se movieron en sentido contrario. La IA puede extraer cifras, pero debes comprobar cada una en el documento original y su fecha.
| Dato ficticio | Año anterior | Año actual | Pregunta |
|---|---|---|---|
| Ingresos | 100 | 110 | ¿El crecimiento procede de ventas recurrentes? |
| Flujo operativo | 18 | 11 | ¿Aumentaron cobros pendientes o inventarios? |
| Deuda | 30 | 45 | ¿Cuánto cuesta financiarla y cuándo vence? |
No basta con que una empresa sea buena: el precio pagado y los riesgos importan. Tampoco una caída de cotización demuestra por sí sola que la tesis esté rota. Distingue cambio de precio de cambio en los hechos del negocio.
Prompt 1 · Extraer y contrastar
Pide a la IA una simulación transparente de costes
Resuélvelo con IA · Paso a paso
- Qué darle a la IA. Modelo ficticio: capital inicial 10.000 €, 15 años, crecimiento bruto constante 5 %, coste A 0,2 % y coste B 1,2 % aplicado tras el crecimiento. Fórmula anual: saldo ×1,05×(1−coste).
- Qué pedirle. Calcula una tabla de saldos por año para A y B y la diferencia final. Si puedes, grafica ambas series. Etiqueta el crecimiento como supuesto, no previsión. Excluye impuestos e inflación solo porque así lo define el ejercicio.
- Qué comprobar tú. Los saldos finales redondeados son aproximadamente 20.174 € y 17.346 €. Verifica al menos el primer año: 10.479 € y 10.374 €.
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Control independiente: Los saldos finales redondeados son aproximadamente 20.174 € y 17.346 €. Verifica al menos el primer año: 10.479 € y 10.374 €.
Estos valores son una solución didáctica calculada con el caso; no son una respuesta real obtenida de un modelo.
Petición de seguimiento: Repite con crecimiento supuesto 0 % y explica qué parte del resultado cambia por el modelo, sin concluir qué producto conviene comprar.
Tu ejercicio con IA: ejecuta el prompt, compara la respuesta con el control y envía la petición de seguimiento. Anota un dato correcto, una omisión o límite y cómo cambia la respuesta. Si no detectas un error, comprueba dos afirmaciones de todos modos.
Conceptos para comprobar lo que responde la IA
El gráfico aísla solo el efecto de dos niveles de coste anual. Parte de 10.000 €, supone un 5 % bruto constante cada año durante 15 años y aplica el coste después del crecimiento: saldo × 1,05 × (1 − coste). Esa tasa constante no representa un mercado real ni es una previsión. No incluimos impuestos, inflación ni movimientos de dinero.
Al final, el primer supuesto da aproximadamente 20.174 € y el segundo 17.346 €: una diferencia de unos 2.828 €. El producto más barato no es automáticamente el adecuado: compara qué posee, el riesgo asumido, el servicio incluido y los demás costes. La SEC explica cómo los gastos reducen el capital que sigue creciendo.
Simulador educativo de costes
Rentabilidad constante supuesta, capitalización anual y costes aplicados cada año.
Usa la IA para calcular aportaciones y detectar solapamientos
Resuélvelo con IA · Paso a paso
- Qué darle a la IA. Aportaciones ficticias: 100 € cada mes a precios 10 €, 8 € y 12 €, con fracciones y sin costes. Fondos ficticios A y B: ambos poseen la empresa X; no se aportan pesos.
- Qué pedirle. Calcula unidades por mes, unidades totales y coste medio por unidad. Después detecta el solapamiento conocido entre A y B y lo que falta para medirlo.
- Qué comprobar tú. Unidades totales 30,8333; coste medio ≈9,73 €. Se sabe que hay solapamiento en X, pero no su magnitud sin pesos.
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Control independiente: Unidades totales 30,8333; coste medio ≈9,73 €. Se sabe que hay solapamiento en X, pero no su magnitud sin pesos.
Estos valores son una solución didáctica calculada con el caso; no son una respuesta real obtenida de un modelo.
Petición de seguimiento: Recalcula el tercer mes a 20 €. Distingue el calendario de aportaciones de la posibilidad de pérdida futura.
Tu ejercicio con IA: ejecuta el prompt, compara la respuesta con el control y envía la petición de seguimiento. Anota un dato correcto, una omisión o límite y cómo cambia la respuesta. Si no detectas un error, comprueba dos afirmaciones de todos modos.
Conceptos para comprobar lo que responde la IA
Repartir entre activos con riesgos diferentes puede reducir la dependencia de una sola empresa o sector, aunque no elimina pérdidas generales del mercado. Revisa si varios fondos aparentemente distintos poseen las mismas grandes compañías. La SEC describe la diversificación y la asignación de activos como partes del control del riesgo.
Una aportación periódica de importe fijo compra más unidades cuando el precio es bajo y menos cuando es alto. Ejemplo matemático, con fracciones y sin costes: aportas 100 € en cada uno de tres meses a precios de 10 €, 8 € y 12 €. Obtienes 10 + 12,5 + 8,33 ≈ 30,83 unidades; el coste medio por unidad es aproximadamente 9,73 €. Eso no garantiza beneficio: el precio futuro podría quedar por debajo.
| Mes ficticio | Aportación | Precio | Unidades aproximadas |
|---|---|---|---|
| 1 | 100 € | 10 € | 10,00 |
| 2 | 100 € | 8 € | 12,50 |
| 3 | 100 € | 12 € | 8,33 |
Este método organiza el calendario, pero no transforma un activo inadecuado en seguro. Verifica comisiones, mínimos, fiscalidad aplicable y si se permiten fracciones. La SEC define la inversión periódica de importe fijo; el resultado depende del mercado.
Ejercicio (1 minuto). Calcula cuántas unidades comprarías en el mes 3 si el precio fuese 20 € en vez de 12 €. ¿Cambia el importe aportado? ¿El método te protege de una caída posterior?
Somete tu tesis a una revisión crítica con IA
Resuélvelo con IA · Paso a paso
- Qué darle a la IA. Tesis educativa: «Las ventas aumentan, por lo que el negocio mejora». Hechos ficticios: ingresos +10 %, flujo operativo −38,89 %, deuda +50 %. Sin información de causas ni valoración.
- Qué pedirle. Presenta argumento favorable, argumento contrario, omisiones y datos que permitirían revisar la tesis. Separa hechos de interpretación y no recomiendes invertir.
- Qué comprobar tú. La revisión no debe equiparar ventas mayores con mejora demostrada de todo el negocio. Debe señalar flujo y deuda sin inventar sus causas.
Prompt listo para ejecutar
Ver el resultado esperado y cómo corregirlo
Control independiente: La revisión no debe equiparar ventas mayores con mejora demostrada de todo el negocio. Debe señalar flujo y deuda sin inventar sus causas.
Estos valores son una solución didáctica calculada con el caso; no son una respuesta real obtenida de un modelo.
Petición de seguimiento: Entrega una tabla de seguimiento con hecho a verificar, documento requerido, fecha pendiente y condición de revisión.
Tu ejercicio con IA: ejecuta el prompt, compara la respuesta con el control y envía la petición de seguimiento. Anota un dato correcto, una omisión o límite y cómo cambia la respuesta. Si no detectas un error, comprueba dos afirmaciones de todos modos.
Conceptos para comprobar lo que responde la IA
Una revisión separa cambios estructurales de ruido de mercado. Programa cuándo revisar el objetivo y registra qué hechos harían replantear la cartera. No entregues a una IA pública extractos de cuenta, datos personales ni credenciales. La ESMA advierte de que la IA puede ofrecer información incorrecta o desactualizada.
Prompt 2 · Comité crítico
Comprueba lo aprendido
1. ¿Por qué 15 años no garantizan recuperar una pérdida?
Una empresa, sector o mercado puede perder valor durante largos periodos, y tus necesidades pueden cambiar. El plazo no crea una rentabilidad garantizada.
2. ¿Qué falta en el gráfico de costes para parecerse a una inversión real?
Variaciones entre años, posibles pérdidas, inflación, impuestos, aportaciones o retiradas y otros costes. Solo aísla dos comisiones.
3. ¿Cuál es el coste medio aproximado de las tres aportaciones?
300 € ÷ 30,83 unidades ≈ 9,73 € por unidad, si se permiten fracciones y no hay costes.
Resultado del curso
Ya puedes formular un objetivo, documentar una tesis con fuentes, comparar costes y detectar concentración. La IA te ayuda a hacer mejores preguntas; los datos originales y tus necesidades siguen marcando la decisión.
Volver a los cursos →Fuentes para profundizar
- CNMV: cómo tomar decisiones de inversión.
- SEC: asignación de activos y diversificación.
- SEC: impacto de los costes.
- ESMA: riesgos de usar IA al invertir.
Contenido educativo con empresas y cifras ficticias. No constituye asesoramiento financiero ni una recomendación de inversión.